Ekonomiczne aspekty ubezpieczeń.

Publikacja omawia ekonomiczne aspekty ubezpieczeń, zarządzanie ryzykiem, reasekurację oraz ubezpieczenia w gospodarowaniu. Przedstawia współczesne ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia majątkowe, prawo ubezpieczeń gospodarczych, pośrednictwo i nadzór nad rynkiem ubezpieczeń. Omówiono również ubezpieczenia w kontekście rozwoju ekonomicznego oraz nowoczesne trendy CSR i perspektywy rozwojowe produktów ubezpieczeniowych.

Spis Treści

1. WSTĘP . . . . . . . . . . str. 9
II ZARZĄDZANIE RYZYKIEM W KONTEKŚCIE EFEKTYWNOŚCI GOSPODAROWANIA . . . . . . . . . . str. 11
1. Pojęcie efektywności - wprowadzenie . . . . . . . . . . str. 11
2. Efektywność a zarządzanie ryzykiem . . . . . . . . . . str. 13
2.1. Określenie celu zarządzania ryzykiem . . . . . . . . . . str. 15
2.2. Identyfikacja ryzyka . . . . . . . . . . str. 15
2.3. Analiza ryzyka . . . . . . . . . . str. 16
2.4. Kontrola ryzyka . . . . . . . . . . str. 17
2.5. Transfer ryzyka . . . . . . . . . . str. 19
3. Wykorzystanie poszczególnych metod kontroli ryzyka . . . . . . . . . . str. 22
4. Weryfikacja efektywności procesu zarządzania ryzykiem . . . . . . . . . . str. 25
III REASEKURACJA W PROCESIE GOSPODAROWANIA . . . . . . . . . . str. 27
1. Transfer ryzyka w zakładach ubezpieczeń . . . . . . . . . . str. 27
2. Rodzaje reasekuracji . . . . . . . . . . str. 28
IV UBEZPIECZENIA W GOSPODAROWANIU . . . . . . . . . . str. 33
1. Istota, funkcje i zasady ubezpieczeń . . . . . . . . . . str. 33
2. Wskaźniki ewaluacyjne w działalności zakładów ubezpieczeń . . . . . . . . . . str. 36
3. Ubezpieczenia - geneza, zaufanie, kultura . . . . . . . . . . str. 43
3.1. Powstanie rynków narodowych . . . . . . . . . . str. 45
3.1.1. Transport morski i śródlądowy . . . . . . . . . . str. 45
3.1.2. Ubezpieczenia na życie - kontekst historyczny . . . . . . . . . . str. 48
3.1.3. Ubezpieczenia od ognia . . . . . . . . . . str. 50
4. Rozwój rynku ubezpieczeń międzynarodowych w XIX wieku . . . . . . . . . . str. 55
5. Czynniki determinujące globalny rozwój ubezpieczeń . . . . . . . . . . str. 61
6. Globalizacja ubezpieczeń w końcu XX wieku . . . . . . . . . . str. 64
V WSPÓŁCZESNE UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE - ICH ZNACZENIE DLA ORGANIZACJI W XXI WIEKU . . . . . . . . . . str. 66
1. Ubezpieczenia na życie - istota i znaczenie . . . . . . . . . . str. 66
2. Typy i rodzaje ubezpieczeń na życie . . . . . . . . . . str. 68
3. Rozszerzenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń - opcje . . . . . . . . . . str. 70
3.1. Indywidualne ubezpieczenie mieszane na życie i dożycie - Pierwsze Amerykańsko-Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji Amplico Life S.A. . . . . . . . . . str. 71
3.2. Grupowe terminowe ubezpieczenie na życie z funduszem emerytalnym - Pierwsze Amerykańsko-Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji Amplico Life S.A. . . . . . . . . . str. 71
3.3. Ubezpieczenie uniwersalne plus - Commercial Union Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie (Polska) S.A. . . . . . . . . . str. 72
3.4. Grupowe ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym - Commercial Union Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie (Polska) S.A. . . . . . . . . . str. 72
3.5. Kapitałowe ubezpieczenie na życie - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Nationale-Nederlanden Polska S.A. . . . . . . . . . str. 73
4. Ubezpieczenie na całe życie . . . . . . . . . . str. 73
5. Ubezpieczenie stypendialne . . . . . . . . . . str. 74
6. Ubezpieczenie jednostkowe na życie - typ J I - Powszechny Zakład Ubezpieczeń na Życie S.A. . . . . . . . . . str. 74
7. Ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym „Pogodna jesień” . . . . . . . . . . str. 74
8. Grupowe ubezpieczenie pracownicze - typ „P” . . . . . . . . . . str. 75
9. Ubezpieczenie na wypadek śmierci i dożycie typ J II Firma z funduszem emerytalnym . . . . . . . . . . str. 75
10. Rynek ubezpieczeń na życie po pierwszym kwartale 2012 . . . . . . . . . . str. 76
VI UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWE W PRAKTYCE DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ . . . . . . . . . . str. 78
1. Ubezpieczenia obowiązkowe sensu stricto . . . . . . . . . . str. 78
1.1. Ubezpieczenie obowiązkowe OC kierowców . . . . . . . . . . str. 81
1.2. Obowiązkowe ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych . . . . . . . . . . str. 82
1.3. Obowiązkowe ubezpieczenie OC rolników . . . . . . . . . . str. 82
1.4. Inne ubezpieczenia obowiązkowe . . . . . . . . . . str. 83
2. Ubezpieczenia dobrowolne . . . . . . . . . . str. 86
2.1. Ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych . . . . . . . . . . str. 86
2.2. Ubezpieczenie utraty zysku . . . . . . . . . . str. 92
2.3. Ubezpieczenie maszyn od awarii oraz szkód elektrycznych . . . . . . . . . . str. 95
2.4. Ubezpieczenia od kradzieży . . . . . . . . . . str. 99
2.5. Ubezpieczenia transportowe . . . . . . . . . . str. 102
2.5.1. Ubezpieczenie ładunków w transporcie - cargo . . . . . . . . . . str. 104
2.5.2. Inne ubezpieczenia transportowe . . . . . . . . . . str. 109
2.6. Ubezpieczenia casco . . . . . . . . . . str. 109
2.7. Ubezpieczenia techniczne . . . . . . . . . . str. 111
2.7.1. Ubezpieczenia budowy-montażu od wszystkich ryzyk . . . . . . . . . . str. 111
2.7.2. Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego . . . . . . . . . . str. 113
2.8. Ubezpieczenia rolne . . . . . . . . . . str. 116
2.8.1. Ubezpieczenia mienia gospodarstw rolnych . . . . . . . . . . str. 116
2.8.2. Ubezpieczenie upraw . . . . . . . . . . str. 117
2.8.3. Ubezpieczenia zwierząt . . . . . . . . . . str. 118
3. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej sensu largo i ochrony prawnej . . . . . . . . . . str. 119
3.1. Pojęcie odpowiedzialności cywilnej . . . . . . . . . . str. 119
3.2. Zasady odpowiedzialności cywilnej . . . . . . . . . . str. 121
3.3. Odpowiedzialność na zasadzie winy . . . . . . . . . . str. 123
3.4. Odpowiedzialność kontraktowa - zasady . . . . . . . . . . str. 124
3.5. Szczególne zasady odpowiedzialności - odpowiedzialność jednostek Skarbu Państwa i Samorządu Terytorialnego . . . . . . . . . . str. 125
3.6. Szczególne zasady odpowiedzialności – odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny . . . . . . . . . . str. 125
3.7. Odpowiedzialność deliktowa – wielość podmiotów zobowiązanych do naprawienia szkody . . . . . . . . . . str. 126
3.8. Pojęcie i rodzaje szkód . . . . . . . . . . str. 126
3.9. Pojęcie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej . . . . . . . . . . str. 130
3.10. Podwykonawcy a ubezpieczenie OC . . . . . . . . . . str. 132
3.11. Ubezpieczenie ochrony/porady prawnej . . . . . . . . . . str. 135
3.12. Ubezpieczenia ryzyk finansowych . . . . . . . . . . str. 137
3.13. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe . . . . . . . . . . str. 144
VII PRAWO UBEZPIECZEŃ GOSPODARCZYCH – ISTOTA I ŹRÓDŁA . . . . . . . . . . str. 146
1. Podstawowe źródła prawa ubezpieczeniowego . . . . . . . . . . str. 146
2. Umowa ubezpieczenia i stosunek ubezpieczenia – regulacja prawna umowy ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 166
3. Pojęcie zdarzenia losowego i wypadku ubezpieczeniowego . . . . . . . . . . str. 167
4. Zawarcie umów ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 167
5. Odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń w umowie ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 169
6. Istota ogólnych warunków w kontekście umowy ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 170
7. Umowa ubezpieczenia w kontekście regulacji prawnych . . . . . . . . . . str. 171
8. Determinanty kształtowania treści stosunku ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 172
9. Wygaśnięcie stosunku ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 172
10. Dochodzenie roszczeń od zakładu ubezpieczeń . . . . . . . . . . str. 173
11. Regres ubezpieczeniowy – istota i znaczenie . . . . . . . . . . str. 175
12. Przedawnienie roszczeń z tytułu umowy ubezpieczenia . . . . . . . . . . str. 178
VIII POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE . . . . . . . . . . str. 179
1. Istota i znaczenie instytucji pośrednictwa ubezpieczeniowego dla uczestników procesu gospodarowania . . . . . . . . . . str. 179
1.1. Agent ubezpieczeniowy . . . . . . . . . . str. 179
1.2. Działalność brokerska . . . . . . . . . . str. 180
IX NADZÓR NAD RYNKIEM UBEZPIECZEŃ . . . . . . . . . . str. 185
1. Implikacje z istnienia nadzoru nad rynkiem ubezpieczeń . . . . . . . . . . str. 185
2. Rodzaje nadzoru . . . . . . . . . . str. 186
3. Działalność organu nadzoru w Polsce . . . . . . . . . . str. 187
4. Nadzór w krajach Unii Europejskiej . . . . . . . . . . str. 189
5. Normy nadzoru ubezpieczeniowego w kontekście dyrektyw Unii Europejskiej . . . . . . . . . . str. 195
6. Zadania i formy nadzoru w największych krajach Unii Europejskiej . . . . . . . . . . str. 197
X UBEZPIECZENIA W KONTEKŚCIE ROZWOJU EKONOMICZNEGO . . . . . . . . . . str. 204
1. Ekonomiczne znaczenie sektora finansowego w społeczeństwach – kontekst historyczny . . . . . . . . . . str. 204
2. Aktywność sektora ubezpieczeniowego a rozwój gospodarczy . . . . . . . . . . str. 208
2.1. Rola ubezpieczeń na rynku finansowym . . . . . . . . . . str. 212
2.2. Aspekty instytucjonalne działalności ubezpieczeniowej . . . . . . . . . . str. 218
2.3. Okazje i zagrożenia w działalności ubezpieczeniowej w kontekście regulacji narodowych organów nadzoru . . . . . . . . . . str. 219
2.4. Ubezpieczenia a demografia i postawy wobec ryzyka . . . . . . . . . . str. 224
2.5. Ekonomika ubezpieczeń a narodowe regulacje prawne . . . . . . . . . . str. 225
XI NOWOCZESNE TRENDY W DZIAŁALNOŚCI UBEZPIECZENIOWEJ - CSR . . . . . . . . . . str. 228
1. Społeczna odpowiedzialność biznesu - istota i znaczenie dla rozwoju ekonomicznego organizacji . . . . . . . . . . str. 228
2. Kształtowanie koncepcji społecznie odpowiedzialnego przedsiębiorstwa . . . . . . . . . . str. 230
3. CSR XXI wieku - rekonstrukcja założeń . . . . . . . . . . str. 245
4. Ewolucja do CSR drugiej generacji - struktura modelu . . . . . . . . . . str. 249
5. CSR w zakładach ubezpieczeń - stan postulowany a rzeczywisty . . . . . . . . . . str. 252
XII PERSPEKTYWY ROZWOJOWE PRODUKTÓW UBEZPIECZENIOWYCH W KONTEKŚCIE EFEKTYWNOŚCI DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ - ZAKOŃCZENIE . . . . . . . . . . str. 258
BIBLIOGRAFIA . . . . . . . . . . str. 261